Hält mein Vertrag das, was mir beim Abschluss versprochen wurde?
Welche Kosten stecken in meinem Vertrag - und sind sie zu hoch?
Welche Rente kann ich - realistisch betrachtet - aus dem Vertrag erwarten?
Passt der Vertrag eigentlich zu mir und meinen Plänen für den Ruhestand?
Wäre es besser, statt dem Vertrag in ETFs zu sparen?
Wie komme ich aus einem unrentablen Vertrag am besten raus?
Der Vertragscheck ist bis einschließlich Schritt 4
Soll der Vertrag bestehen bleiben, übertragen wir ihn in meine Betreuung, damit ich die Optimierungen vornehmen und überprüfen kann. In diesem Fall erhalte ich eine Bestandsvergütung vom Versicherer.
Entscheidest Du Dich gegen die Fortführung des Vertrags, biete ich Dir Beratung zu provisionsfreien Alternativen. Für diese Beratung vereinbaren wir vorab ein Honorar. Die genaue Höhe kalkuliere ich auf Basis des geschätzten Zeitaufwands und meines Stundensatzes von 175 € (inkl. MwSt). Der genaue Aufwand hängt vom Einzelfall ab. Im Schnitt fallen 2 bis 4 Stunden, also ein Honorar von 350 - 700 € an.
Nein. Die Kündigung eines bestehenden Vertrags sollte gut überlegt sein. Dabei sind steuerliche Aspekte genau so zu berücksichtigen wie die Kosten für die Neueinrichtung einer alternativen Altersvorsorge, sei es ein Depot oder ein neuer Vertrag mit besseren Bedingungen. Manchmal ist es günstiger, einen bestehenden Vertrag weiterzuführen, auch wenn nicht alles daran optimal ist.
Die Gegenüberstellung zwischen dem Vertrag in seiner jetzigen Form, einer möglichen optimierten Form und provisionsfreien Alternativen ist Teil des Vertragschecks. Wir besprechen im Detail die Annahmen, die der Gegenüberstellung zugrunde liegen. Selbstverständlich fließt auch mein Honorar als Kostenpunkt in die Vergleichsrechnung ein. So kannst Du Dir eine eigene Meinung bilden.
Eine Kündigung werde ich Dir nur dann empfehlen, wenn Dein derzeitiger Vertrag unter nachvollziehbaren Annahmen klar schlechter als seine Alternativen abschneidet und keine ausreichenden Optimierungsmöglichkeiten bietet.
Der Vertragscheck ermöglicht es Dir, Dich anschaulich an einem konkreten Fall von der Qualität meiner Dienstleistung zu überzeugen. Transparenz, Fairness und möchte ich nicht einfach auf meine Website schreiben, sondern für Dich erlebbar machen.
Der Vertragscheck ist quasi eine Demo meines Services. Eine Vergütung fällt nur an, wenn im Zuge einer Optimierung auch etwas für Dich herausspringt - was so gut wie immer der Fall ist.
Sollte es nichts zu optimieren geben, hast Du die Gewissheit, eine gute Altersvorsorge zu haben und ich hoffentlich einen neuen überzeugten Fürsprecher. Dann freue ich mich über eine positive Rezension auf Google. Lass auch Deine Freunde und Bekannten von dem Check wissen. Bei der riesigen Zahl an schlechten Verträgen da draußen ist die Chance groß, dass einer davon richtig was gewinnen kann.
Grundsätzlich alle, gleich ob Basisrente (aka Rürup), Riester, betriebliche Altersvorsorge (bAV). Besonders gerne private Rentenversicherungen von einschlägigen Finanzvertrieben. Da gibt es meist besonders viel zu holen - für Dich.
Gerade im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge sind manche Verträge aber so individuell auf einen Arbeitgeber zugeschnitten, dass ich mir kein Urteil erlaube. Dann sage ich das auch so.
Auf jeden Fall nicht vorschnell kündigen! Auch wenn er auf den ersten Blick nicht berauschend aussieht.
Denn lässt Du den Vertrag später auf einen Schlag auszahlen, sind die Auszahlungen steuerfrei. Das ist schon ein gewichtiges Pfund, das Du nicht leichtfertig aus der Hand geben solltest.
Natürlich sind Kosten, Bedingungen und Fondsauswahl solcher Altverträge häufig nicht gerade berauschend. Hier gilt es dann, den Bleistift zu spitzen und genau nachzurechnen, ob die Vorteile aus der Steuerfreiheit die möglichen Nachteile wie höhere Kosten oder schwache Rendite übersteigen. Das mache ich im Zuge des Checks.
Meiner Erfahrung nach ist die Verteilung etwa 50:50 zwischen "Vertrag lohnt sich" und "Vertrag lohnt sich trotz Steuervorteil nicht".
In vielen Fällen lässt sich die BU von der Altersvorsorge trennen und als eigenständiger Vertrag fortführen. Das ist dann wie ein Neuabschluss, aber ohne Gesundheitsprüfung. Die Altersvorsorge kannst Du dann, je nach Vertrag, kündigen oder beitragsfrei stellen.
Bei der Trennung sollten ein paar Details beachtet werden. Die besprechen wir im Rahmen des Checks.
