Welche Rente brauche ich später?
Wie viel sollte ich heute dafür zurücklegen?
Welches der unzähligen Angebote ist das Richtige für mich?
Was taugen meine vorhandenen Altersvorsorgeprodukte?
Lohnen sich Produkte mit "Steuervorteilen" wirklich für mich?
Wie gestalte ich meine Altersvorsorge flexibel und anpassbar?
Ob Sicherung Deines Lebensstandards oder finanzielle Unabhängigkeit: Mit der richtigen Strategie kannst Du später die Früchte Deines Lebenswerks in vollen Zügen genießen.
Deine Altersvorsorge ist so individuell wie Du. Es gibt nicht “die” beste Lösung. Es gibt nur die, die zu Dir passt. Gemeinsam finden wir sie.
Eine strukturierte Planung gibt Dir Gelassenheit und Sicherheit. Mach einen Haken an das Thema Altersvorsorge und genieße Dein Leben - jetzt und in Zukunft.
Altersvorsorge beginnt nicht bei Finanzprodukten, sondern beim Verstehen deiner Träume, Wünsche und Werte. Gemeinsam entwickeln wir einen darauf zugeschnittenen Plan. Erst dann finden wir die dazu passenden Produkte.
Jobwechsel, Teilzeit, Wohnungskauf, Familie, Auswandern - wer weiß heute schon genau, was in den nächsten 30 Jahren kommt. Deine Altersvorsorge soll sich flexibel Deinem Lebensweg anpassen.
Eine gute Altersvorsorge hält eine gesunde Balance zwischen Deinem Leben im Jetzt und der Investition in Deine Zukunft. Genau so ist sie gewappnet gegen Störfälle wie Berufsunfähigkeit.
Wir erarbeiten eine Strategie, die Du verstehst. Klar und effektiv. Denn nur einen Plan, den Du nachvollziehen kannst, wirst Du auch bis zum Ziel durchziehen.
Ich empfehle nur Lösungen, die Du jederzeit online einsehen und anpassen kannst. Undurchsichtige Verträge, bei denen Du nur einmal im Jahr eine Guthabenauskunft per Post erhältst? Nicht mit mir.
Ich helfe Dir, die besten Produkte zum günstigsten Preis zu finden. Das geht nur, wenn meine Vergütung losgelöst vom Produkt ist. Deshalb berate ich Dich provisionsfrei auf Honorarbasis.
Die meisten Altersvorsorgeprodukte am Markt sind leider viel zu teuer. Statt in Deine Altersvorsorge geht ein guter Teil Deiner Sparraten durch Kosten und Provisionen in diejenige des Versicherers und des Vermittlers.
Von mir erhältst Du eine Beratung zur kostengünstigen und renditestarken Altersvorsorge mit ETFs und Nettopolicen - selbstverständlich provisionsfrei.
So hast Du Zehntausende Euro mehr im Ruhestand:
Ob ganzheitliche Altersvorsorgeplanung oder zielgerichtete Beratung zur Auswahl und Gestaltung eines konkreten Produkts: Stelle Dir mit den folgenden Modulen die Beratung nach Deinen Wünschen zusammen.
Jede Reise braucht ein Ziel. Deshalb beginnen wir damit, das Wunschbild Deines Ruhestands zu zeichnen. Dann bestimmen wir, wie viel Rente Du brauchst, um diesen Ruhestand zu finanzieren. Zusätzlich betrachten wir, wie sich Dein Bedarf in verschiedenen Lebensszenarien verändert.
Im nächsten Schritt erfassen wir Deinen aktuellen Versorgungsstand anhand Deines Vermögens und Deiner Renteninformation, die wir gemeinsam auswerten.
Schließlich stellen wir zukünftiges Ziel und gegenwärtigen Stand gegenüber und ermitteln so Deine Rentenlücke. Jetzt weißt Du, wo Du hinwillst, wo Du stehst und was es noch zu tun gibt.
In der Strategieberatung finden wir heraus, wie Du Deine Rentenlücke am besten schließt. Du erhältst einen umfassenden Überblick über die Optionen zur Altersvorsorge wie gesetzlicher Versorgungssysteme, Basisrente, Betriebsrente, Riester, Privatrente, ETF-Sparplänen und Immobilien, einschließlich ihrer jeweiligen Vor- und Nachteile.
Anhand Deines Ruhestandziels, Deines Risikoprofils und Deiner steuerlichen Situation bestimmen wir gemeinsam die zu Dir passenden Altersvorsorgewege, ermitteln die notwendige Sparrate und deren optimale Aufteilung.
Am Ende des Moduls hältst Du eine maßgeschneiderte Altersvorsorgestrategie in Deinen Händen, die Du verstehen und nachvollziehen kannst.
Du hast bereits ein oder mehrere Produkte speziell für die Altersvorsorge? Dann überprüfen wir hier, ob sie sich für Dich lohnen und zu Deiner Strategie passen.
Du bekommst eine detaillierte Analyse mit klarer Auflistung der Kosten und der erwarteten Auszahlung. Zudem erhältst Du von mir eine Empfehlung, was Du am besten mit dem oder den Produkten tust.
Abgestimmt auf Deine Ziele, finanziellen Verhältnisse und Dein Risikoprofil erhältst Du konkrete Produktempfehlungen. Ich empfehle ausschließlich provisionsfreie Produkte, konkret Nettopolicen, ETFs sowie Anlageklassenfonds, auf Grundlage eines marktbreiten Vergleichs. Gemeinsam passen wir die Lösung an Deine Bedürfnisse an, zum Beispiel im Hinblick auf Anlagestrategie, Nachhaltigkeit, Flexibilität und Vererbung.
Dazu erhältst Du das Wissen, um Dir ein eigenes Bild von den Empfehlungen zu machen. Ziel ist, Dich zu einer eigenen souveränen Entscheidung zu befähigen.
Du hast Dich für eines oder mehrere Produkte entschieden. Ich übernehme für Dich die Ausfertigung der Antragsunterlagen, reiche sie beim Versicherer bzw. der Depotbank ein und kontrolliere die korrekte Umsetzung. Alles digital, ohne Papierkram für Dich.
Nimmst Du die Umsetzung im Fall eines ETF-Sparplans selbst in die Hand, unterstütze ich Dich bei der Auswahl des passenden Brokers und der Einrichtung des Sparplans.
Wenn Du Dich bereits für eine bestimmte Form der Altersvorsorge entschieden hast und weißt, wie viel Du darin anlegen möchtest, sind die Module 4 und 5 (Produktberatung + Vermittlung) das Richtige für Dich.
Halten wir es einfach und betrachten nur die Abschlusskosten einer Rentenversicherung, dann lohnt sich die Honorarberatung mit allen Modulen bereits ab einer monatlichen Sparrate von 150 €. Bei einer Laufzeit von 35 Jahren bis zum Ruhestand betragen die Abschlusskosten eines Provisionsprodukts bei einer solchen Sparrate standardmäßig 1.575 €. Das sind 2,5% der Beitragssumme. Bei einer Sparrate von 300 € sind die Abschlusskosten entsprechend schon doppelt so hoch: 3.150 €.
Dem gegenüber beträgt mein Honorar 1.490 € für die vollumfängliche Beratung. Das Honorar ist unabhängig vom Anlagebetrag. Es basiert auf meinem Erfahrungswert für den Zeitaufwand einer durchschnittlichen Beratung, ist jedoch ein Pauschalbetrag, sodass wir uns die Zeit nehmen können, um alle Deine Fragen klären.
Eigentlich lohnt sich die Honorarberatung bei noch deutlich geringeren Sparraten. Denn die laufenden Verwaltungskosten, die über die Gesamtlaufzeit betrachtet den Löwenanteil der Kosten ausmachen, betragen bei guten Nettopolicen nur rund die Hälfte der Kosten von Provisionsprodukten. Wir wollen es aber an dieser Stelle nicht zu kompliziert machen.
Schwerpunktmäßig berate ich zu ETF-Sparplänen sowie Nettopolicen als private Rentenversicherung oder Basisrente (Rürup). Auch zur Riester-Rente berate ich grundsätzlich, wobei die nur in bestimmten (wenigen) Konstellationen sinnvoll ist.
Eine Beratung zum Neuabschluss von betrieblichen Altersversorgungen biete ich derzeit noch nicht an. In diesem Bereich sind die Möglichkeiten für den Einsatz von Nettopolicen noch sehr begrenzt. Das Thema habe ich allerdings auf der Roadmap.
Mit absoluten Aussagen tue ich mich schwer. Es lassen sich immer Fälle finden, bei denen Provisionsprodukte besser sein können als Nettopolicen, etwa bei geringen Anlagebeträgen.
Der Kostenvorteil von Nettopolicen gegenüber Provisionsprodukten ist - bei vernünftigen Beratungshonoraren - jedoch so groß, dass sie sich in den allermeisten Fällen deutlich auszahlen. Das gilt insbesondere, wenn Du in Deinen 20ern oder 30ern bist und einen zielführenden Betrag für's Alter zurücklegen möchtest.
Das Erstgespräch zum Kennenlernen ist stets kostenlos. Solltest Du Dich im Anschluss für eine Beratung entscheiden, erhältst Du von mir die Honorarvereinbarung per E-Mail, die Du in Ruhe lesen und dann digital signieren kannst.
Bezahlen brauchst Du das Honorar erst nach Abschluss der Beratung. Eine Anzahlung ist nicht notwendig.
